在买意外险的时候，产品是否包含意外医疗保障确实是很重要的一个选购标准，要是特别注重这方面的保障，可以首选有意外医疗保障的产品。
如果没有特别需求，学姐建议综合意外医疗、意外伤残、保障期限等多种因素来选择。
为了帮助大家选到适合的产品，学姐今天就专门写一篇文章来好好聊聊买意外险那些事。
本文重点：
一、怎么买意外险？要注意哪些地方？
二、学姐总结
一、怎么买意外险？要注意哪些地方？
1、基本保障全面
一款好的意外险首先要做到涵盖意外身故、意外伤残、意外医疗保障这一点。
市面上的意外险产品基本都有意外身故保障而且没有特别需要注意的地方，学姐就不多说了，主要讲讲其他两项保障。
（1）意外伤残
意外伤残保障是指如果被保人因为意外事件导致伤残，保险公司会按照保额乘以伤残等级对应的给付比例赔付保险金。
根据保监会发布的《人身保险伤残评定标准及代码》，伤残程度从高到低分为1到10级，所以，在意外险中，1级最严重，给付比例最高，为100%；2级次之，给付比例是90%；每级相差10%，以此类推，10级的给付比例最低，为10%。
假设买了一款意外伤残保额为20万的意外险产品，当被保人达到10级伤残，那么保险公司就赔付20万×10%=2万；若不幸达到1级伤残，则能获赔20万。
大家要注意，市场上有一些意外险产品提供的是意外全残/高残保障，而全残/高残大概是1至3级伤残，如果没有达到这种程度，保险公司就不会予以赔付。
（2）意外医疗
意外医疗保障能够报销因意外事件产生的医疗费用，需要大家重点关注的是免赔额、报销比例、报销范围。
学姐先来说说免赔额，这是指保险公司的免赔付额度，对于在这个数值以下的医疗费用，都不予以报销，需要被保人自己承担；超过了这个数值的那部分合理医疗费用才进行报销。
放眼意外险市场，0免赔额是最低的，比较常见的是100元免赔额。
其次，意外医疗保障的报销比例最好为100%，即合理的医疗费用减去了免赔额后能全部报销。
最后，如果这项保障不限社保范围，即社保内外的医疗费用都能报销，那就更有利于被保人弥补意外医疗费用这笔经济损失了。
2、特色保障
随着意外险市场竞争的加剧，有不少产品设置了一些特色保障，大家可以根据自己的需求选择。
比如有的少儿意外险会包含预防接种导致一般反应医疗保障，万一被保人发生预防接种一般反应比如注射部位红肿疼痛、肌肉酸痛等支出了医疗费用，保险公司在合理范围内报销。
又比如，老年人行动不便，骨质疏松，有一些面向老年人的意外险就会特意设置骨折意外保障，当被保人骨折或者关节脱位，保险公司一次性赔付约定的保险金，让被保人得以更好地休养。
3、慎买长期意外险
根据保障期限来划分，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险，学姐建议大家优先选择一年期意外险。
一方面，由于意外风险难以预测，所以意外险产品基本不会设置健康告知，这样一来，续保是比较容易的，只要产品仍然在售，即使被保人曾经理赔过，或者保障期限届满后身体健康状况变差了，保险公司也不会拒保。
要是到期后想购买其他意外险产品，身体状况和理赔历史也不会有太大的影响。
另一方面，长期意外险保费较高，而且常常会捆绑重疾险一起销售，不是很划算。
二、学姐总结
综上所述，大家在买意外险时要注意是否包含意外伤残和意外医疗保障，还有意外医疗保障的免赔额、报销比例、报销范围是什么；如果想增强某些方面的保障，可以再关注一下特色保障；最后，最好选择一年期的产品。